Jakie są różnice pomiędzy kredytem hipotecznym a pożyczką hipoteczną?

Różnice między kredytem hipotecznym a pożyczką hipoteczną

W dzisiejszych czasach wiele osób decyduje się na zaciągnięcie zobowiązań finansowych na cele związane z nieruchomościami. Wśród najczęściej używanych terminów znajdują się kredyt hipoteczny oraz pożyczka hipoteczna. Choć oba produkty mają podobne nazwy i są związane z nieruchomościami, istnieją między nimi istotne różnice. Poniżej przedstawiamy kluczowe różnice pomiędzy kredytem hipotecznym a pożyczką hipoteczną, które mogą pomóc w podjęciu odpowiedniej decyzji finansowej.

Definicja

• Kredyt hipoteczny: Jest to długoterminowy kredyt udzielany przez bank lub instytucję finansową na zakup lub budowę nieruchomości. Kredyt ten jest zabezpieczony hipoteką ustanowioną na nieruchomości. Oznacza to, że w przypadku niewywiązania się z zobowiązania, bank ma prawo dochodzić swoich roszczeń poprzez sprzedaż nieruchomości.
• Pożyczka hipoteczna to forma pożyczki, którą banki zabezpieczają hipoteką; jednak można ją uzyskać na różnorodne cele, nie tylko związane z zakupem czy budową nieruchomości. Pożyczkę hipoteczną można wykorzystać na dowolny cel jak i konsolidacja długów, pokrycie wydatków związanych z ubezpieczeniem czy remontem.

Cel

• Kredyt hipoteczny: Zazwyczaj przeznaczony na konkretne cele związane z nieruchomościami, takie jak zakup mieszkania, domu, działki lub budowa.
• Pożyczkę hipoteczną można wykorzystać na różne potrzeby finansowe, co czyni ją bardziej elastycznym produktem; jednak wiąże się to z większym ryzykiem użycia środków na cele nieinwestycyjne.

Proces ubiegania się i wymagania

• Kiedy kupujący ubiegają się o kredyt hipoteczny, proces zazwyczaj jest powiązany wprost z zakupem, budową lub remontem. Dlatego kluczowe jest zrozumienie wszystkich formalności. Wymaga dostarczenia konkretnych dokumentów, takich jak zaświadczenia o dochodach, umowa przedwstępna zakupu nieruchomości, a także potwierdzenia wkładu własnego.
• Pożyczka hipoteczna: Proces może być prostszy i szybszy. Mimo że również potrzebne są dokumenty dotyczące nieruchomości oraz dochodów, wymagania dokumentów są mniej obszerne.

Oprocentowanie i koszty

• Banki zazwyczaj oferują kredyt hipoteczny z niższym oprocentowaniem, co sprawia, że jest on bardziej korzystny przy dużych kwotach i długoterminowych zobowiązaniach. Wysokość oprocentowania często zależy od współczynnika LTV (loan-to-value), czyli stosunku wartości kredytu do wartości nieruchomości.
• Pożyczka hipoteczna: Może mieć wyższe oprocentowanie w porównaniu do kredytu hipotecznego, co wynika z większego ryzyka dla instytucji finansowej. Liczne banki oferują podobne koszty dodatkowe związane z pożyczką, jednak warto zwrócić uwagę na szczegóły oferty.

Czas spłaty

• Kredyt hipoteczny: Zwykle charakteryzuje się długim okresem spłaty, który może wynosić od 1 do 30 lat.
• Pożyczka hipoteczna: Może mieć krótszy okres spłaty, często wynoszący od 1 do 25 lat, co może być korzystne dla osób potrzebujących szybkiego wsparcia finansowego na krótszy czas.

Podsumowując, zarówno kredyt hipoteczny, jak i pożyczka hipoteczna to produkty finansowe, które mogą pomóc w realizacji celów związanych z nieruchomościami. Różnią się pod względem celu, procesu ubiegania się, oprocentowania oraz czasu spłaty. Kredyt hipoteczny jest bardziej odpowiedni dla osób planujących zakup lub budowę nieruchomości. Natomiast pożyczka hipoteczna sprawdzi się w przypadku konieczności pozyskania dodatkowych środków na różne cele. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować własne potrzeby oraz dostępne oferty na rynku. Warto pamiętać, że kredyt hipoteczny możliwy jest do uzyskania „na zasadzie finansowania wstecz” na przykład na nieruchomość zakupioną w ciągu ostatnich 12 lub nawet 24 miesięcy.